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反洗錢基础知识

反洗錢宣传月│保护自己,远离洗钱

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我国对反洗錢越来越重视,十多年来,相关部门出台了多部法律法规,通知文件等。

 

1、2003年,人行颁布了《金融机构反洗錢规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》,标志着反洗錢工作走上了制度化。

2、2004年,《反洗錢工作部际联席会议制度》,确定了由人行牵头,相关部委等机构的具体职责。

3、2006年,国家颁布了《中华人民共和国反洗錢法》,是为了预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪。2007年1月1日正式实施。是我国的第一部关于反洗錢的专门法律,是所有反洗錢工作的依据和基石。因此,无论对于相关专业人员,还是普通的民众,均应该了解熟知此法。

4、2006年,以《中华人民共和国反洗錢法》为依据,人行制定了《金融机构反洗錢规定》,2007年1月1日实施。这是金融机构的反洗錢工作的依据。

5、2007年,人行、银监会、证监会、保监会,联合下发《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。这是非常具体的法律法规,主要定义了身份识别相关的工作,具体到了各个金融机构的具体操作层面。同年人行还发布了《中国人民银行反洗錢调查实施细则(试行)》。

6、2012年,人行发布了《支付机构反洗錢和反恐怖融资管理办法》。主要针对的是支付机构的反洗錢和反恐怖融资的管理。

7、2014年,人行、公安部、国家安全部制定了《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》。同年,人行发布了《金融机构反洗錢监督管理办法(试行)》。

8、2016年,人行對《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》進行了修訂,自2017年7月1日起施行。

9、2017年,《国务院办公厅关于完善反洗錢、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》发布,对相关法律法规进行了完善。

10、2018年7月,人行发布了《关于进一步加强反洗錢和反恐怖融资工作的通知》(银办发[2018]130号)和《关于加强特定非金融机构反洗錢监管工作的通知》(银办发[2018]120号),明确特定非金融机构也纳入反洗錢报告机构,及需旅行的反洗錢和反恐怖融资义务。

 11、2018年10月,人行、银保监、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗錢和反恐怖融资管理办法(试行)》,强调客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

 

 作为普通民众,也需要适当了解相关法律法规,知道哪些法律法规涉及到反洗錢相关内容。同时对基本法律法规的熟悉,才能更好的保护自己,不为犯罪分子所利用,不上当受骗,能更好的维护个人信息安全和资金安全。下面就是一些关于反洗錢的小知识:

 

1、什麽是洗錢?

指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其産生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質,使其在形式上合法化的行爲。

 

2、洗錢的途徑

常見的洗錢途徑或方式有:

(1)通過境內外銀行賬戶過渡,使非法資金進入金融體系;

(2)通過地下錢莊,實現犯罪所得的跨境轉移;

(3)利用現金交易和發達的經濟環境,掩蓋洗錢行爲;

(4)利用他人賬戶提現,切段洗錢線索;

(5)利用網上銀行等各種金融服務,避免引起銀行關注;

(6)設立空殼公司,作爲非法資金的“中轉站”;

(7)通過買賣股票、基金、期貨、保險等各種投資活動,將非法資金合法化;

(8)購買彩票、房産進行洗錢;

(9)通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。

 

3、洗錢有哪些危害?

(1)洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得,爲違法犯罪活動提供進一步的資金支持,助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。

(2)洗錢與恐怖活動相結合,會對社會穩定、國家安全和人民的生命和財産安全造成巨大危害。

(3)洗錢助長和滋生腐敗,導致社會不公平,損害國家聲譽。

(4)洗錢活動會擾亂正常的經濟、金融秩序,影響金融市場的穩定,嚴重危害經濟的健康發展。

(5)洗錢活動損害合法經濟體的正當權益,損害市場機制的有效運作和公平競爭環境。

(6)洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎,加大了金融機構的法律和運營風險。

 

4、什么是反洗錢?

反洗錢通常是指为了预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动,依法采取相关措施的行为。

 

5、为什么要反洗錢?

(1)有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道,遏制相關犯罪。

(2)有利于維護社會安全、社會信用;

(3)有利于維護金融安全、經濟安全;

(4)有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險,促使金融機構依法合規、穩健經營。

 

6、为什么金融机构是反洗錢的第一道防线?

洗錢行爲一般分爲三個階段:一是放置,即把非法資金投入經濟體系,這主要在金融機構完成;二是離析階段,即通過複雜的交易,使資金的來源和性質變得模糊,非法資金的性質得以掩飾,而金融機構正是提供各種交易服務的機構;三是歸並階段,即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

 

洗錢行爲的三階段特點表明,金融機構作爲資金融通、轉移、運用的中轉站和集散地,客觀上容易成爲洗錢活動的渠道。然而,隨著金融服務智能化的發展,任何通過金融機構進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬迹。因此,金融機構是監測和打擊洗錢活動的第一道防線。

 

7、公民的反洗錢义务

(1)主動配合金融機構進行客戶身份識別

爲了防止他人盜用您的名義從事非法活動,爲了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序,您到金融機構辦理業務時需要配合完成以下工作:出示您的身份證件;如實填寫您的身份信息,如您的姓名、年齡、職業、聯系方式等;配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息;回答金融機構工作人員合理的提問。

(2)不要出借自己的身份證件

出借自己的身份證件,可能産生以下後果:

他人借用您的名義從事非法活動;

可能協助他人完成洗錢和恐怖活動;

可能成爲他人金融詐騙活動的替罪羊

您的誠信狀況受到合理懷疑;

因他人的一正當行爲而致使自己聲譽受損。

(3)不要用自己的賬戶替他人提現

通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶爲他人提取現金,逃避監管部門的監測,爲他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶爲他人提現進行詐騙或攜款潛逃。然而,法網恢恢,蔬而不漏。請您切記,賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。

 

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